Cambios en la cobertura de seguro de depósito de la FDIC

21 de julio 2011

El artículo 627 de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor, que entró en vigor el 21 de julio 2011, deroga la prohibición legal contra el pago de interés en las cuentas de depósito a la orden ("DDA" por sus siglas en ingles). Para establecer los reglamentos de la FDIC consistente con la Sección 627, en el 6 de julio 2011, la junta directiva de la FDIC emitió una nueva regla final (76 Federal Register 41392-41395 (14 de julio 2011)) anulando la sección 12 CFR § 329 de las normas que prohibían el pago de intereses en cuentas DDA. Dos provisiones de la Parte 329 se han mantenido y se trasladaron a la sección 12 CFR § 330. Una de ellas es la definición de "interés" que ahora se encuentra en la sección 12 CFR § 330.1 (k). La otra disposición retenida, en relación con las "primas" y ciertos pagos que no se consideran "interés," ahora se encuentra en la sección 12 CFR § 330.101.

9 de noviembre 2010

El 9 de noviembre del 2010, la FDIC emitió una norma final de implementación del artículo 343 de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor que proporciona cobertura de seguro ilimitada para cuentas de transacciones que no devengan intereses. A partir del 31 de diciembre 2010 hasta el 31 de diciembre del 2012, inclusive, todas las cuentas de transacciones que no devengan intereses están totalmente aseguradas, independientemente del saldo de la cuenta, en todas las instituciones aseguradas por la FDIC. La cobertura ilimitada del seguro está disponible para todos los depositantes, incluyendo consumidores, negocios, y entidades del gobierno. Esta cobertura ilimitada del seguro es aparte de, y además, de la cobertura proporcionada a otras cuentas de depósito de un depositante mantenidas en una institución asegurada por la FDIC.

Una cuenta de transacciones que no devenga intereses es una cuenta de depósito donde el interés no es acumulado ni pagado; a los depositantes se les permite realizar un número ilimitado de transferencias y retiros, y el banco no se reserva el derecho de exigir notificación previa de una intención de retirada.

Tenga en mente que cuentas de depósito Money Market (MMDAs) y las cuentas NOW no son elegibles para esta cobertura ilimitada, sin importar la tasa de interés, incluso si no se pagan intereses en la cuenta.

Para más información, visite: (http://www.fdic.gov/news/news/financial/2010/fil10076.html) (inglés)

21 de julio de 2010

El 21 de julio de 2010, el presidente Barack Obama firmó la Wall Street Reform and Consumer Protection Act en ley, que, en parte permanente cambio el monto estándar del seguro de depósitos (SMDIA) a $250.000. El límite del seguro de la FDIC se aplica por depositante, por institución depositaria asegurada para cada categoría de propiedad cuenta. Los consumidores y los banqueros pueden encontrar información adicional sobre la cobertura de la FDIC de seguro de depósitos a través del uso de la Calculadora Electrónica de Seguro de Deposito (EDIE) de la FDIC y por las publicaciones del seguro de depósitos ubicadas en el sitio web de la FDIC titulado “Are my deposits insured?” Además, pueden llamar a la FDIC al 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342)

Para más información, visite: http://www.fdic.gov/news/news/press/2010/pr10161.html (inglés)